【永利棋牌】此次金融危机始发于美国的次贷危

作者: 影视资讯  发布:2019-12-10

还有显得比较传统的驻扎于金融机构的对冲基金,领头的是位愤世嫉俗者,他们总是显得情绪激动外露,与“火箭科学家”不同,他们愿意与人沟通,现场调研,现场访谈,获取第一手资料。

此次金融危机始发于美国的次贷危机,由美国次贷危机的发展而演化成了一场席卷全球的国际金融危机。此次金融危机,一般认为浮现于2007年下半年,自美国次级房屋信贷危机爆发后,投资者开始对按揭证券的价值失去信心,引发流动性危机,导致金融危机的爆发。到2008年,这场金融危机开始失控,并导致多家相当大型的金融机构倒闭或被政府接管。随着金融危机的进一步发展,又演化成全球性的实体经济危机。

克里斯蒂安•贝尔
克里斯蒂安 •贝尔出演了一位拥有医学博士学位的独眼基金经理。他使用大数据分析,通过阅读信用评级机构据以确定借款申请人信用级别的大量原始数据,发现了数字背后的真相,从而推断出房地产市场存在的隐忧。
 
他也是最早使用贷款违约保险(CDS)做空房贷证券的人。这种类似于保险的金融衍生品,在房地产价格没有出现下跌时,每月都要支付一定的保费。
 
因此,他一方面要解决大量的保费支出,还得hold住大boss和委托人,又要徘徊在道德底线与做空获利的矛盾中。
影片的最后,博士关闭了自己管理的基金,并在白板上记录下获利情况:总盈利26.9亿。然后,离开了空无一人的办公室。

2016年的中国却又一次感受到经济的寒冬 而且这次寒冬还是阴冷型的 全球经济近年来也频频出现各种状况:2015年欧债危机,希腊一度面临“脱欧”;全球股市频频大跌;全球石油价格暴跌等等。。。

还有两位业界小人物,说白了,他们的状态就是没人鸟他们,但是恰恰因此他们与现有利益格局无关,思维更加开阔,而且也更加敢于冒险,加之一位金融“隐士”的协助,也加入到做空次贷产品的大战中来。

在美国,有的经济学家将这些问题定义为“说谎人的贷款”,而在这些交易中,银行和金融机构充当了“不傻的傻瓜”的角色。按美国著名投资家罗杰斯的话说,“人们可以不付任何定金和头寸(款项),甚至在实际上没有钱的情况下买房子,这在世界历史上是唯一的一次”,这“是我们住房市场中有过的最坏的泡沫,也是我们需要清理的最坏的泡沫”。

贝尔在电影中虽然出场时间不多,台词更少,基本就靠面部表情,和契合心理活动的重金属配乐。却将一名最初胜券在握,到获利后黯然离场,始终处于孤军奋战状态的基金经理演绎得怡到好处,

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泡沫膨胀到一定程度就必然会破灭。从2004年6月起,美联储的低利率政策开始了逆转,到2005年6月,经过连续13次利率调高后,联邦基准利率从1%提高到4.25%。到2006年8月,联邦基准利率上升到5.25%,标志着扩张性政策的完全逆转。连续生息,提高了购买房屋的借贷成本,因而产生了抑制房产需求和降温房产市场的作用,促发了房价的下跌,以及按揭贷款违约风险的大量增加。

电影就是通过他们的视角,多维度解析次贷危机爆发的全过程。。

当然不是每个人都能在看上去欣欣向荣的市场中独立思考,影片的4个人或团队由各种契机开始怀疑这种模式,对于未来的经济形势持有悲观态度,因此有人发明了新的工具就是CDS,其实我认为这就是个打赌的保险,但保险收益人却是保险公司或金融机构,比如你对赌CDO价格会下跌,银行认为不会,你们签署协议,如果CDO还在涨,你要付给银行每月x%费用,如果CDO下跌,银行要翻倍赔你钱。

而高斯林扮演的销售,则是典型的金融鲨鱼,只要有投资机会,就卖给客户,管它卖给鬼还是人。

在美国次级房贷的这一轮繁荣中,部分银行和金融机构为了一己之利,利用房贷证券化可以将风险转移到投资者升上的机会,有意或无意地降低信用门槛,导致银行、金融和投资市场的系统风险增大。在这一时期,美国住房贷款一度出现首付率逐年下降的趋势。历史上标准的首付额度是20%,这一时期却一度降到了零。房贷中的专业人员评估,在有的金融机构那里,也变成了电脑自动化评估,,而这种自动化评估的可靠性尚未经过验证。有的金融机构,还故意将高风险的次级按揭贷款,“悄悄”地打包到证券化产品中去,向投资者推销这些有问题的按揭贷款证券。其突出的表现就是,在发行按揭证券化产品时,不向投资者披露房主难以支付的高额可调息按揭贷款,和购房者按揭贷款是零首付的情况。而评级市场的不透明和评级机构的利益冲突,又使得这些严重的高风险资产得以顺利进入投资市场。而大量美国次级房贷衍生产品,银行和金融机构有意或无意的违规操作或不当操作的广泛出现,以及评级市场的不透明、不规范等等问题的较为严重的存在,又都是与金融监管的缺失,主要是美国的金融监管缺失紧密相关的。

IBS(房贷证券)业务的广泛开展,带来了房地产市场前所未有的繁荣,大量投资者纷纷涌入。加之美国那时长期奉行的低利率宽松货币政策,促进了投资、投机热,大量热钱进入房地产市场。
 
然而,作为房贷证券的基础单位——优质抵押贷款一定时期内存量有限。为满足快速增长的市场需求,一些非优质抵押贷款(即次级抵押贷款--BBB)便被打包成新的证券产品。
 
这些次贷借款人,很大一部分不仅欠缺相应的偿还能力,甚至一些完全不具有偿还能力的人(更有人调侃,在那时连狗都可以获得贷款)可以通过“忍者贷款”(即,不需要收入和职业证明)等方式获得贷款。这中间的很多借款人早已不是为居住而购买房产,变为投资持有。
 
房价越来越高,六个月及以上的逾期贷款也越来越多,次级房贷证券持有人出于风险转移的目的,将这些证券换了一个马甲,即以担保债券凭证(CDO)的形式重新出售。新的持有人可以说遍布全世界。

说实在的 这电影如果没有金融基础 即使电影故意把晦涩的金融术语转变为通俗语 而且叫其他行业的人来解释一些术语 但还是很多理解不了 我至今没有理解Synthetic CDO到底啥意思 为了看懂这部片子 我查了很多知乎上的解释(然而上面很多还是不怎么好理解)

对于“做空”,在缺乏此类机制的中国投资者看来,是一种有些“不道德”的投资方式,这你看看去年六月后A股暴跌,股民们围绕国内到国外各种做空传闻,愤怒的斥责和成百的阴谋论故事就看出来了。而在最近,索罗斯接受采访时一句,已做空亚洲货币,也让国内媒体无视其整个访谈内容,打了鸡血般的要痛斥之。事实上,“做空”只不过是一种规则允许的投资手段而已,有人用来对冲风险,有人用来投机,本无善恶之分,况且作为一种投资手段,其本身也接受监管,并不断被修改规则,比如对“裸空”的限制,比如金融危机期间一度禁止的对金融股的做空。试想,假如你发现了一个公司的股票价格被严重高估,甚至可能管理层在财务造假,进而空之,作为做多方,不去斥责管理层不道德,倒去斥责空头兴风作浪,显然是典型的屁股决定脑袋的非理性态度。

转自 https://www.douban.com/note/31362414/

明星客串趣味调侃专业术语
这样一部涉及专业题材的电影却是一部喜剧,导演是擅长执导喜剧类影片的亚当•麦凯。
 
当电影中专业词汇出现,首先是由电影中的几位主演解读,之后客串明星换个姿势,趣味调侃专业术语。不怕观众不明白,就怕观众印象不深。

正如电影的布拉德皮特扮演的本所说,这种赌博是建立在你认为经济会崩盘的情况下,如果你赢了,经济真的崩盘,会有无数无辜的人收到伤害。

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次贷危机发生的条件,就是信贷环境的改变,特别是房价停止上涨或下降。为什么这么说?因为,次级按揭贷款人的资信状况本来就比较差,或是缺乏足够的收入证明,或是还存在其他的负债,因此,还不起房贷、或违约是很容易发生的事情。但在信贷环境宽松,或者房价上涨的情况下,放贷机构因贷款人违约收不回贷款,他们可以干脆把抵押的房子收回来,再卖出去即可,这样不仅不会亏损,而且还可以获得盈利。但在信贷环境改变,特别是房价下降的情况下,放款机构把房子收回来再卖,就很难实现,或是房子很难卖出,或是因房价卖的过低而导致亏损。如果这类事情频繁地、集中地、或大规模地发生,危机就出现了。

 
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2016年回头去看2008年的金融危机 却发现至今没有结束

三股看上去很不一样的空头的刻画,也表现出了所谓“做空”只是一种投资手段的特点,空头们出发点各有不同,特别如史蒂夫法瑞尔扮演的愤世嫉俗的那位,更为复杂。作为金融投资人士,捕捉投资机会是他的本能,但是他身上又带着一些理想主义色彩和道德底线,同时金融从业者的家人的自杀让其对金融行业也有着复杂的感情,当他通过亲身调查,发现次贷背后的运作机制竟然如此肮脏的时候,做空是赚钱,又同时是一种宣战。所以说,本片选择的几方势力各个角度展开也是一环扣一环的,“火箭科学家”重点看数据,体现出次贷陷阱的识破其实从表面即可看透,但是贝尔扮演的这位是“宅男”。于是愤世嫉俗的上了,只有他们这波人才四处奔波交谈,揭示出次贷背后的故事。至于两个小年轻和布拉德皮特扮演的沉稳老鸟的组合,则是将做客的多种玩法展现出来,确实,做空评级A以上的决策,也常常是初生牛犊敢想。当然,也只有布拉德皮特这样的老鸟才能以更高的高度,说出类似我们压的是美国经济崩盘这样的逼格极高的话,为收尾奠定一个悲壮的基调。是的,他们是赢家,但是在胜利前都备受压力,而本身一个是社交恐惧症成天压抑的,一个是愤世嫉俗的,还有两个兴高采烈的愣头青在老鸟大格局的点拨下,最终也在雷曼残局中感同身受的沉默,一下子将本片的格调拔高,大家都显得很惆怅。这正是本片我最欣赏的地方,每个角色都少不得,又都说着让你感觉就说着该他说的话,做着他该做的事儿,一切都很自然,一部电影如果节奏搞对了,那么水准也就八九不离十了。

3、金融监管缺失,许多银行,特别是许多美国银行和金融机构违规操作或不当操作,忽略规范和风险的按揭贷款、证券打包行为较为普遍。

史蒂夫•卡瑞尔
如果说贝尔的博士是学院派基金经理,那么由史蒂夫•卡瑞尔饰演的马克风格就完全不同了。出场时盛气凌人,咄咄逼人的处事方式,实在让人喜欢不起来。
 
但是看完全片,这部电影塑造得最成功的人物就是他了。影片的严谨、人物的立体很多时候是从马克的角度呈现出来的。
 
对于潜在的次贷危机,博士是以数据验证推测;而马克是以外勤走访的方式再次确认。两种方式,互为补充,使预测更具有信服力。
 
布拉德•皮特
次贷危机之后,博士淡出了华尔街金融界,由布拉德•皮特饰演的本,以及草根二人组的查理也作出了同样的选择。而马克继续留在了华尔街,并且变得温和了许多。

银行为了减少风险,以及尽快收回贷款,把你的贷款以作为一项产品卖给投行,投行同样为了规避风险,再次把这些贷款打包给再下一级,比如某些金融机构或者投资者甚至政府。

在《大空头》中,便刻画了几位,事实上主要是三方空头的不同表现。在投资上,有种所谓的“后视镜”说法,即当一切尘埃落定,你从后视镜看,过去发生的事情往往脉络清晰。2008年爆发的金融危机便是典型,今天看来,人们追逐引发危机的次贷金融衍生品,显得那么的非理性。但是,正如电影中说的“现实如诗词,但是人们总是不爱读诗词”一样,很多时候,不是人们缺乏常识,是总认为这个击鼓传花的游戏可以继续下去。就如A股牛市的时候,当主板快速冲上5000点,创业板的估值已经明显离谱的时候,就是老股民也不愿离场,原因不在于他们真不知道风险,而是一种侥幸心理,再等等吧,再等等吧,再赚20%我就走,进而自我麻痹,生出一些永远的“这次会不同”的理由。在任何国家,房产都被看作一种稳定的投资,确实,从历史看,各国房产市场,长期都处于中间略有调整,但是整体向上,甚至阶段性暴涨的规律。想必这点,中国人深有体会,多少年了,相信或者诅咒房价下跌的人,最终都陷入为啥当时不买房的懊恼。这不,房价在一段时间的下跌后,近期各地,特别如深圳、上海,又掀起了一轮暴涨,这个时候,你提什么东京房价崩盘史,美国次贷危机,谁也不会听,因为“这次不一样”,“中国国情不一样”。

1、美国金融监管当局,特别是美联储货币政策的松紧变化。

这样调侃评级机构

再举个栗子:你认为隔壁老王家的房子一定会出事,你和保险公司签订协议,每月要给保险公司交钱,但最后老王家房子被白蚁咬了,保险公司就得赔你一大笔钱。

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次贷危机引发了美国和全球范围的严重信用危机,而从金融和信用角度来看,被许多经济学家视为上个世纪30年代经济大萧条以来最严重的金融冲击,要消除这场危机,必然需要较长的时间。

所以,电影中客串明星是这样惊艳亮相的。

那A级容易卖掉,BCDE这些容易出现坏账的怎么办,聪明的金融人士想出一个办法:打包卖,比如C级贷款有30%的人会赖账,但是和一些B级的或者更多C级混合一起卖,它的风险就马上就可以平摊从30%降低至10%升为A级。这个应该很好理解,一个产品有30%的可能性失败,但是如果有100个同样产品,失败可能性就不是30%了。这种产品就是CDO。

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何谓金融危机又称金融风暴,是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标(如:短期利率、货币资产、证券、房地产、土地价格、工商企业破产数和金融机构倒闭数)的急剧、短暂和超周期的恶化。金融危机可以分为货币危机、债务危机、银行危机、次贷危机等类型。近年来的金融危机越来越呈现出某种混合形式的危机。在金融危机期间,人们往往基于经济未来将更加悲观的预期,整个区域内货币币值出现幅度较大的贬值,经济总量与经济规模会出现较大的损失,经济增长受到打击。严重的金融危机往往伴随着企业大量倒闭,失业率大幅度提高,社会普遍的经济萧条,甚至有些时候伴随着社会动荡或国家政治层面的动荡。

伴随着经济的高速发展,美国以日新月异的姿态在变革中飞速前进。在开始解读次贷危机前,电影以流动的镜头语言,呈现了美国在过去三十年间的社会变迁。

我觉得下面这个图很好解释了次贷危机(可能有些解释不太准确):

《大空头》的开场不像《大而不倒》那么直接,它做了一些铺垫,从美国人深信房产市场必将繁荣的2005年开场,也提到了格林斯潘当时的乐观,熟悉那段历史的人都知道,2005年,格林斯潘在国会的乐观判断已经成为后来分析金融危机时,被不断抨击和取笑的经典。但是,当时不是这样,房产市场无比繁荣,房贷门槛低的惊人,对于其中的风险怎么办?于是,金融衍生品出场,而且越搞越复杂,美其名曰“分散风险”,这些产品打包买个全球投资者,进而再转卖,大家乐此不疲的击鼓传花。这个过程中,不免有人疾呼风险,但是都迅速淹没在繁荣的欢歌笑语中。但是,并不是所有人都乐于当宣告真相的人,与其费劲的去叫醒装睡的人,不如利用金融规则赚钱。本片介绍了三股做空势力,当然,也要算上片中作为高斯林扮演的陈述者的一方,而且有趣的是,他们从性格到背景,都显得差别极大,不是一类人。

关于次贷危机爆发的原因,存在不同的看法,但也有许多共识。一般认为,美国次贷危机的苗头开始与2006年年底,但其从苗头出现,问题累积到危机确认,特别是到贝尔斯登、美林证券、花旗银行和汇丰银行等国际金融机构对外宣布数以百亿计美元的次贷危机损失,花了半年多的时间。此次次贷危机的涉及面非常广,产生、扩展的原因极为复杂,但主要原因有这样三个方面:

行为经济学家理查德•塞勒实例讲解

结果所有人都可以买得起房子了,反正0首付都可以全款贷到房子吗,房价一直在涨,就算以后还不起那就卖掉几套房子还有得赚呢!但很多人没意识到如果贷款利率一直涨,你卖掉的房子在市场上积压过多,房价还能继续涨吗?房价大跌,你还的高额贷款根本够不上大跌的房价,比如算上贷款其实你要花200块买这个房子,但房价已经跌到90了,你还愿意去还贷吗?不还贷的结果就是房子被银行回收再次进入市场,再次循环。那些本来A级的贷款人更不愿意偿还贷款了,所以导致A级也成为坏账。

自从2008年金融危机后,关于这场危机的书籍和影视作品甚多,从表现过程到阐释缘由,进而深入剖析的,角度多样。不过整体看,大都是以一种“上帝视角”俯瞰,典型的如《大而不倒》,从多个角度展现金融危机的整个过程。而如隐射金融危机的《利益风暴》则聚焦当事人的心理,剖析金融行业人士在其中的人性表现。总之,此类作品常常表现的是一种陷入漩涡的“输家”的慌乱、震惊、痛苦与贪婪。与这些作品相比,《大空头》确实显得有些另类,它的着眼点是一批看似赢家的空头的日常,让这部作品显得颇为有趣。

美国次贷危机爆发的原因是什么,有关论述汗牛充栋,如:美国政府对金融机构监管不力;美国货币当局货币政策的错误;贪婪成性的金融机构的过度投资;美国整个金融业的腐败和共谋行为;美国庞大金融机构的高度官僚化;美国人长期形成的低储蓄和高消费习惯走到了极限;国际经济的不平衡和美国的巨额贸易赤字;美国发动战争又久拖不决带来的巨额支出;货币金融市场国有的不稳定性;美国式资本主义的痼疾使然;以及美国对不合理的国际贸易与分工格局的维护,等等。

伴随着动感的配乐,克里斯蒂安 •贝尔饰演的基金经理,不停游走于各大金融机构,说服他们向他出售房贷证券保险。

这些贷款是有评级的,ABC依次递减,A最好所以早早就被卖掉,也因为A风险最低收益也最少,以此类推。那么如何来评级?几大评级机构照道理会审核贷款人信息信用,发行行的信用等,当然事实上如何这部片子已经告诉我们了。

有“火箭科学家”一般的基金经理,通过数据调查,缜密推理发掘投资机会,进而顺其自然的做空次贷产品,对于他来说,这一切显得更像一种习惯。

次贷危机作为金融问题,它的形成是和美联储货币政策的松紧变化紧密关联的。从2001年初美国联邦基准利率下调50个基点开始,美联储的货币政策开始了从加息转变为减息的周期,货币政策趋于宽松。在经历了13次降低利率之后,到2003年6月,联邦基准利率降低到1%,达到过去46年以来的最低水平。宽松的货币政策环境,反映在房地产市场上,就是房贷款利率也同期下降,30年期固定按揭贷款利率从2000年底的8.1%下降到2003年的5.8%。这一阶段房贷款利率的持续下降成为推动美国房产几年的持续繁荣,次级房贷市场泡沫膨胀的重要因素。由于利率下降,又使很多蕴涵着高风险的金融创新产品在房产市场上有了产生的可能性和迅速扩张的机会。其重要表现之一,就是浮动贷款利率和只支付利息的贷款大幅度增加,占总按揭贷款的发放比例迅速上升。这些创新形式的金融贷款只要求购房者每月负担较低的灵活的还款额度。这样,就从表面上减轻了购房者的还款压力,推动或支撑了房产市场的多年繁荣。由于房地产业是国民经济的支柱产业,因此,也就直接或间接地推动或支撑了美国经济持续多年的繁荣局面。

监管机构工作人员这样出场

很多牛逼的搞金融的都是悲观主义者,这也让他们可以保持冷静发现做空契机。影片结束,贝里教授的原型现在只做小规模的投资:淡水,所以总有天,我们连淡水都要失去吗??!!!!

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进入21世纪,从世界经济看,金融的全球化趋势加大,在全球范围,利率长期下降、美元贬值,以及资产价格上升,使流动性在全世界范围内扩张,激发了追求高回报、忽视风险的金融品种和投资行为的流行。作为购买原始贷款人的按揭贷款,、并转手卖给投资者的贷款打包证券化投资品种,次级房贷衍生产品客观上有着投资回报的空间。在一个低利率的环境中,它能使投资者获得较高的回报率,这就吸引了越来越多的投资者。投资的增加又进一步推进繁荣,推高人们的乐观情绪。

他的这一做空举动,引来了这些精英们的一片嘲笑。然而,也有几个敏锐的冷静投资者,发现了这玩笑背后可能存在的机会。之后,他们或果断跟进做空,或调查这背后的真相。

而你每月支付的贷款利息则流向各个金融机构作为本金或利息支付。下面这个图:

同时,本片也有些不错的技巧运用,比如片中人直接跟观众“对话”,这种手法不少电影运用过。它的特点就是,会创造一种跨越时空的荒诞感,而每一次金融危机事后看,本身就是一场荒诞剧,所以本片运用这样的手法实在是太贴切了。而这样的荒诞剧总是在全球各地轮番上演,而在2008年金融危机爆发后,不到一年,2009年3月起,美国市场新的牛市便启航,同时全球也掀起了一股放松银根,刺激经济的浪潮,直到最近,美国牛市已经七年,此时已是全球债务危机此起彼伏,大宗商品暴跌不止,美国股市也估值高于历史平均水平,新的一次危机似乎又在蠢蠢欲动,这一次,谁能幸免?

何谓美国的次贷危机?它的影响为什么那么大?美国次贷危机的全称应当是美国房地产市场上的次级按揭贷款的危机。什么是次级按揭贷款?所谓次级按揭贷款,就是给资信条件较“次”的人的按揭贷款。次级按揭贷款是相对于给资信条件较好的人的按揭贷款而言的。相对来说,按揭贷款人没有(或缺乏足够的)收入或还款能力证明,或者其它负债较重,他们的资信条件较“次”,因此,这类房地产的按揭贷款,就被称之为次级按揭贷款。相对于给资信条件较好的按揭贷款人所能获得的比较优惠的利率和还款方式,次级按揭贷款人在利率和还款方式方面,通常要支付更高的利率,遵守更严格的还款方式,以控制金融机构在次级按揭贷款上的还款风险。这种做法是常规的做法。但是,由于美国过去7、8年以来新贷款松、金融创新活跃、房地产和证券市场价格上涨的影响,由于美国金融监管部门的监管缺失,这种常规措施并没有得到普遍实施,这样一来,次级按揭贷款大幅度增加,次级按揭贷款的还款风险就由潜在转变成现实。在这过程中,美国众多的金融机构为了一己之利,纵容次贷的过度扩张及其关联的贷款打包和证券化规模的膨胀,使得在一定条件下发生的次级按揭贷款违约时间的规模扩大,到了引发危机的程度。

对比影片开始时,博士逐一拜访各大金融机构时的胜券在握,这样的黯然离场很难不让人陷入思考。

简单的说,你要买房但是现金不够,就跟银行贷款100元,你的贷款利率是可调的也就是除了前几年的低利率外,后面的贷款利率按照实际利率变化支付,而你并不知道后面的利率变化甚至你不知道你是按照可调利率待的款,你以为你只要付130元就行,其实你要付200元。

从美国次贷危机引起的华尔街风暴,现在已经演变为全球性的金融危机。这个过程发展之快,数量之大,影响之巨,可以说是人们始料不及的。大体上说,可以划成三个阶段:一是债务危机。借了住房贷款人,不能按时还本付息引起的问题。第二个阶段是流动性的危机。这些金融机构由于债务危机导致的一些有关金融机构不能够及时有一个足够的流动性对付债权人变现的要求。第三个阶段,信用危机。就是说,人们建立在信用基础上的金融活动产生怀疑,造成严重的信用危机。

到底发生了什么?

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2、美国投资市场,以及全球经济和投资环境一段时期内,情绪乐观、持续积极。

金鬴类题材影片不好拍,拍了也未必好看,或只是流于形式。但这部《大空头》基于原著,是一次非常成功的改编,且出乎意料的好看,在今年奥斯卡八部最佳影片提名名单中,这部娱乐观赏性最强。

来到我们的2016,自08危机后,中国的房产市场好像也在走一条类似的线路,不得不让人警惕,虽然zf对金融市场的监控力度和范围和美国不同,但作为小老百姓的我们和美国人一样,你怎么知道我们是否在接最后一棒?!细思极恐。。。。。

由于美国金融市场具有强大的国际影响力,其投资市场具有高度的开放性,这就必然地吸引了来自其他地区,特别是欧亚地区的众多投资者,从而使得投资需求更加兴旺。面对巨大的投资需求,许多房贷机构降低或进一步降低贷款条件,以提供更多的次级房贷产品。这就在客观上埋下了危机的隐患。事实上,不仅是美国,包括欧亚、乃至中国在内的全球主要商业银行和投资银行,均参加了美国次级房贷衍生品的投资,且投资的金额巨大,这就使得危机发生后,其影响波及全球的金融系统,对全球经济产生严重影响。

一部专业题材的电影 ,仅有喜剧效果肯定是不够的,《大空头》首先抛出了次贷危机这一事件,然后,由浅入深,一点点揭露事件成因。影片剪辑凌厉,节奏明快。内容更经得起推敲。

这部电影正好也可以了警醒现在的我们不要重蹈覆辙 影片的最后不仅有主角们现在的发展 还留下一条信息:Bespoke Tranche Opportunities定制分级机会投资被认为是新的cdo的替代品。。。

在这部实力派男神大飙演技的电影中,高司令是绝对的颜值担当。那场以积木讲解次贷危机的戏让人印象深刻。

这就是个击鼓传花的游戏,就看谁是最后一棒了。

 雪球越滚越大,新的房贷类金融衍生品层出不穷。合成CDO,以赌边球的效应,跟风下场(交易),循环往复,一环套一环。这时一笔房贷,一份次贷证券,早已不知道会涉及多少利益相关者了。
 
而电影里所说的做空,是以贝尔饰演的博士为首的四组互不相识的华尔街精英,在房价下跌前,洞察真相,看穿泡沫下隐藏的危机,以房贷证券互换(即 信用违约互换/保险—CDS的一种),对赌当时价格仍在不断上涨的房价,在未来会下跌,甚至房地产市场崩盘。
 
繁荣时全球资金流入,萧条时,泡沫一触即发。
电影开始时, 刘易斯与同行说:大家一起赚钱。
金融海啸中,显少有人全身而退。
即使掌握先机,逆势而为也很难独善其身。
 
“当金融动荡尘埃落定,
共有5万亿美元消失不见,
包括养老金,退休福利,存款和证券,
8百万人失业,6百万人无家可归,
这还只是美国的情况。”
 
超强卡司,四线并进,
多重视听语言,解密次贷危机

2008年之后的美国经济一定程度上已经复苏

永利棋牌,当房地产市场一片狂热时,突然有一个家伙跳出来说:
“房价要下跌,市场要崩盘了,我付你们保费,我要做空房贷市场。
做空就做空,陪你玩。反正市场又不会真正崩溃,华尔街不就是赚钱的地方嘛。”

繁荣时洞察危机,逆势而为;
萧条时,泡沫一触即发

流动镜头语言,凌厉剪辑,
呈现社会变迁
电影开始时,美国房地产市场一片空前繁荣,众多投资者跟风涌入。钱就像下雨一样来了。
        
这得益于“抵押贷款债券市场之父”—富兰克林银行创始人刘易斯•拉涅里(Lewis Ranieri)创建的房贷证券(MBS),即将住房抵押贷款转变为债券。

瑞恩•高斯林
瑞恩•高斯林饰演的贾瑞德•韦内特,不仅是故事的叙述者,他总是突然出现在画面中,讲解几句,调侃一下,然后就暂时消失。。。
他同时也饰演了一个果断的基金经理,认为做空获利无可厚非。

小编在电影中,大致get到了下面这些专业名词。

 
这次要聊的是电影《大空头》。
  
电影改编自美国财经记者迈克尔•刘易斯同名小说,该书曾荣登亚马逊畅销类图书榜冠军。
 
先说点有趣的事。

 然而,三十年后,2008年的一天,这一切轰然倒塌

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